Интервью Председателя Правления АКБ "ИСТ БРИДЖ БАНК" (ЗАО) В.В.Калачёва агентству "Интерфакс"

27 апреля 2004 года, 17:01

Несмотря на иностранное название, "Ист Бридж банк" не имеет в составе акционеров зарубежных инвесторов. Тем не менее "Восточный мост" - так этот банк звучит по-русски, готов стать финансовым посредником как между Востоком и Западом, так и между столицей и российскими регионами.

- Валерий Валентинович, почему у банка такое название, несмотря на отсутствие иностранного капитала?

- Все очень просто. В свое время, главными учредителями банка были российские юридические лица, действительно представлявшие западный капитал, но семь лет назад их капитал в банке был полностью замещен российским. Сегодня "Ист Бридж банк" развивается за счет средств шести отечественных компаний, являющихся акционерами банка. Что же касается названия, то его решили сохранить. Тем более, что ключевым словом остается слово "bridge", то есть "мост". Наводить мосты как финансовые, так и между людьми - очень почетная и ответственная задача.

- И какие же мосты вам удалось навести?

- Прежде всего, финансовые. Только с начала этого года на "Ист Бридж банк" были установлены кредитные линии со стороны восьми иностранных банков. Среди них четыре казахских и по одному из Белоруссии, Украины, Турции и Швейцарии. Причем процентные ставки весьма конкурентные. Эти деньги, естественно, мы направим на кредитование российских клиентов, в том числе, ведущих бизнес в реальном секторе экономики. Мы намерены и впредь вести работу по привлечению кредитов со стороны зарубежных банков. В этих целях мы одними из первых открыли представительство в Латвии. Рассматриваем целесообразность открытия представительства в Казахстане, прорабатываем вопрос об открытии представительства в одной из европейских стран, чтобы напрямую контактировать с потенциальными инвесторами.

- Насколько я знаю, "Ист Бридж банк" входит в число 40 банков с наиболее развитой филиальной сетью.

- Да, это так. Сейчас у нас пять действующих филиалов, а в середине июня будет открыт еще один - в Рязани. Он уже зарегистрирован Центробанком, и сейчас мы завершаем строительные работы. Стратегия развития банка, утвержденная советом директоров в конце 2002 года, предусматривает открытие до 2006 года не менее 15 филиалов в европейской части России. Таким образом, сегодня мы перерастаем из среднего банка в крупный. Что касается филиалов, то могу сказать, что мы уже отработали технологию открытия и укрупнения региональных подразделений банка. Филиалы открываются с интервалом раз в полгода, но мы намерены ускорить этот процесс с тем, чтобы в год открывалось от 3 до 5 филиалов.

- С чем связана эта региональная экспансия?

- С потребностями бизнеса. Доходность банковских операций в регионах очень высока. Скажем, только по потребительскому кредитованию она превышает 50% годовых. Поэтому сейчас ресурсы головного банка сосредоточились в регионах. К примеру, мы более 300 млн. рублей направили в филиалы для развития потребкредитования населения. Я думаю, что через три года 70-80% доходов банка будет формироваться в региональной сети. Кроме того, Россия сегодня является инвестиционно привлекательной страной. Москва полностью насыщена западным капиталом, поэтому деньги начинают покидать столицу и искать точки приложения в регионах. Нельзя забывать и еще об одном обстоятельстве. Я имею в виду перспективу вступления страны в Евросоюз и отмену протекционистских барьеров. Через три-пять лет в Россию вполне могут прийти крупные транснациональные финансовые институты, которые в столицах просто вытеснят российские банки среднего уровня из банковского бизнеса. Но в регионы иностранные банки вряд ли пойдут. Поэтому мы сейчас создаем себе заделы, которые будут работать многие годы. Если хотите, развитие филиальной сети может стать одним из ключевых моментов, гарантирующих выживание российских банков в условиях жесткой конкуренции с банковскими гигантами.

- Довольно мрачные перспективы у отечественной банковской системы.

- Они не мрачные, а довольно реальные. Страусиная политика тут вряд ли применима. Нашим банкам надо серьезнее осознать эту проблему и принимать конкретные шаги для роста конкурентоспособности. Но в целом я позитивно оцениваю открытие российской экономики, в том числе и банковского сектора, перед Западом. Нравится это кому-то или нет, но мировая экономика идет по пути глобализации, и это принесет положительные дивиденды тем, кто в этом процессе участвует. Если Россия хочет себя видеть среди развитых современных стран, она должна в этом участвовать. Что же касается банковской системы, то от Центробанка я жду только одного: более четкого обозначения своей политики в области либерализации доступа иностранного капитала. Мне бы не хотелось, чтобы протекционистский зонтик свернули слишком внезапно.

- Открытие филиалов наверняка затратное дело. Во всяком случае, на первых порах.

- В целом, да. Но и отдача от этих подразделений идет немалая. Срок выхода филиала на самоокупаемость лежит в пределах 3-5 месяцев, полная окупаемость средств, вложенных в создание регионального подразделения, происходит в течение одного года. Такие темпы окупаемости объясняются быстрым ростом объема операций. К примеру, "Ист Бридж банк" начал проводить операции по потребительскому кредитованию населения с середины прошлого года и за это время выдал более 50 тысяч кредитов на общую сумму свыше 530 млн. рублей. С банком сотрудничает порядка 340 торговых точек во всех регионах, где представлены наши филиалы. Если реализация нашей стратегии пойдет такими же темпами, то в течение ближайших трех лет клиентами банка может стать порядка 300 тысяч физлиц. В тоже время мы видим, что региональная экспансия требует достаточно большого капитала. Поэтому перед банком стоит задача наращивания ресурсной базы, которая будет решаться как через активизацию депозитной политики, так и через привлечение ресурсов от иностранных банков. Кроме того, мы намерены во второй половине года разместить первый выпуск облигаций на 300 млн. рублей. Скорее всего, это будут трехлетние бумаги с переменным купонным доходом.

- Не так давно председатель Центробанка Сергей Игнатьев привел статистику, согласно которой многие банки искусственно накачивают капитал. Что об этом думает банковское сообщество?

- Глава Банка России, выступая на съезде АРБ, сообщил, что ЦБ проверил качество капитала в 638 банках и в 136 случаях выявил признаки фиктивного капитала. Честно говоря, меня не шокирует эта цифра. Во-первых, только в 21 случае решения о корректировке капитала были приняты территориальными органами ЦБ, а во-вторых, российская банковская система развивалась в таких исторических условиях, когда было трудно реально соответствовать всем требованиям ЦБ. Действительно, многие банки в 90-ых годах использовали схемы накачивания капитала, но в условиях нестабильности рубля это была вынужденная мера с их стороны. Сейчас ситуация кардинально изменилась, и теперь банкам нет необходимости прибегать к таким схемам. Если же говорить в целом, то мне кажется, что ни в одной стране мира Центробанки не предъявляют таких высоких требований именно к размерам совокупного капитала банковской системы. Основное внимание, как правило, уделяется вопросам ликвидности банков и их способности удовлетворить потребности клиентов, но капитал не ставится во главу угла. В тоже время "охота на ведьм", открытая Центробанком по вопросу капитала, дестабилизирует обстановку в банковской системе. Банкиры вынуждены думать не о развитии бизнеса, а о том, как добиться соответствия требованиям ЦБ. К слову, в начале апреля у нас закончилась инспекция Московского теруправления Центробанка, которая в течение двух месяцев проверяла все аспекты деятельности банка, в том числе и формирование уставного капитала. Каких-либо нарушений выявлено не было. Я вообще думаю, что было бы целесообразно пойти по пути других развитых стран, где функции банковского надзора были выведены за рамки ЦБ. В этом случае, не будет конфликта интересов, поскольку Центробанк, с одной стороны, издает нормативные документы, а с другой - сам следит за их исполнением. Порой это создает субъективизм в отношении конкретных коммерческих банков. Я уверен, что передача функций банковского надзора мегарегулятору в лице ФСФР была бы позитивно воспринята большинством банков.

- А как вам идея определить для каждого банка куратора со стороны Банка России?

- Я спокойно отношусь к этой политике и не вижу в ней ни позитивных, ни негативных моментов. Это будет некая формальность. Но если наряду с введением института кураторства будет значительно упрощена система банковской отчетности, то тогда это будет оправдано. Если куратор будет назначаться при сохранении той же жесткой системы отчетности, то это будет бессмысленный шаг. С другой стороны, российские банки стремятся свой бизнес строить прозрачно, а институт кураторов поможет им повысить степень доверия как со стороны ЦБ, так и потенциальных инвесторов и партнеров.

- Не могу не затронуть традиционный вопрос о формировании фонда обязательных резервов. ЦБ с апреля снизил нормативы отчислений в ФОР и механизм их расчета. Теперь-то банкиры довольны?

- Уменьшение отчислений в ФОР было несущественным, и банки его на практике не ощутили. Это половинчатое решение ЦБ, и особой пользы оно не принесло. Я уверен, что снижение отчислений в ФОР должно быть более значительным и выйти на уровень западных банков - 2-3% от привлеченных средств. Нужны более кардинальные меры для возврата денег в работающие активы банков. В этой связи я считаю не обоснованным аргумент, приводимый представителями Центробанка, относительно того, что снижение ФОР приведет к росту инфляции. Если посмотреть на опыт западных стран, то можно увидеть, что деньги, сосредоточенные на резервных счетах, не находятся в самом ЦБ, а передаются в управление специальным фондам, которые инвестируют их в конкретные проекты. То есть, ресурсы, отобранные у банков, работают на экономику, а не лежат мертвым грузом, как это происходит в России.

- Порой приходится слышать, что банковский бизнес в России малодоходен, поэтому неинтересен для инвесторов. Вы с этим согласны?

- Все зависит от того, как этот бизнес вести и на чем сосредоточиться. Скажем, кредитование и обслуживание населения представляется мне очень выгодным и доходным делом. Поэтому мы инвестируем средства в развитие филиальной сети и делаем ставку на расширение спектра именно банковских услуг, что вполне рентабельно и прибыльно. Можно применить и западный опыт, когда банки получают доход не только за счет кредитов и конверсионных операций, но и через инвестирование своих собственных средств в конкретные проекты в качестве долевого участия. Мы, например, имеем опыт участия в строительстве крупных торговых центров, жилых домов и инфраструктурных объектов, получая доход и от прибыли действующего бизнеса.

- Вы говорили об опасности вторжения в российскую банковскую систему западного капитала. Нужно ли это понимать так, что это может привести к масштабному кризису?

- Банковский бизнес - это часть экономики. Сейчас мы наблюдаем стабильное развитие российской экономики, поэтому в ближайшие 3-5 лет оснований для криз иса в банковской системе я не вижу. Другое дело, что никогда нельзя успокаиваться и думать, что твои позиции в бизнесе незыблемы, тем более в таком динамичном, как банковский.